대출 스트레스 DSR 안내

스트레스 DSR(총부채원리금상환비율)은 기존 DSR에 추가 금리(스트레스 금리)를 더해 대출 상환 능력을 평가하는 제도입니다. 이 제도는 변동금리 대출을 받은 사람들이 금리 상승에 대비할 수 있도록 설계되었습니다. 이는 대출자가 금리 변동에 따른 부담을 견딜 수 있는지를 평가하여 대출의 안전성을 높이고자 합니다.

스트레스 DSR이란 무엇인가?

기존 DSR과의 차이점

기존 DSR은 대출자가 보유한 모든 대출의 연간 원리금 상환액을 연간 소득으로 나눈 값입니다. 즉, DSR은 대출자의 소득 대비 부채 상환 부담을 나타내는 지표로, 연간 소득의 40% 이내에서 대출을 받을 수 있도록 제한하고 있습니다. 예를 들어, 연봉이 5,000만원인 사람이 연간 원리금 상환액이 2,000만원이면 DSR은 40%입니다.

반면, 스트레스 DSR은 기존 DSR에 금리 상승을 반영한 스트레스 금리를 추가로 계산하여 대출 한도를 평가합니다. 스트레스 금리는 과거 5년간 최고 금리와 현재 금리의 차이를 반영하여 산정됩니다. 예를 들어, 현재 금리가 3%이고 과거 5년간 최고 금리가 4.5%라면 스트레스 금리는 1.5%가 됩니다. 이를 통해 대출 상환 능력을 보다 엄격하게 평가합니다.

스트레스 DSR 적용 시기

스트레스 DSR 제도는 단계적으로 적용됩니다. 이는 대출자들에게 충분한 준비 기간을 제공하기 위한 조치입니다:

• 1단계 (2024년 2월): 은행권 주택담보대출에 적용
• 2단계 (2024년 9월): 은행권 신용대출 및 2금융권 주택담보대출에 적용
• 3단계 (2024년 하반기): 은행권 및 2금융권의 모든 대출에 적용.

스트레스 DSR 계산 방법

스트레스 DSR은 기본 DSR 계산법에 스트레스 금리를 추가하여 계산합니다. 스트레스 금리는 최근 5년간 최고 금리와 현재 금리의 차이를 기준으로 산정되며, 최소 1.5%에서 최대 3.0%까지 적용될 수 있습니다. 예를 들어, 현재 금리가 3%이고 스트레스 금리가 1.5%라면 대출 금리는 4.5%로 계산됩니다.

예시

예를 들어, 연봉 5,000만원인 사람이 연간 원리금 상환액 2,000만원을 가진다면 기존 DSR은 40%입니다. 그러나 스트레스 금리를 1.5% 추가하면 대출 금리는 4.5%로 계산되어, 연간 원리금 상환액이 증가하게 됩니다. 이 경우, DSR이 40%를 초과할 수 있어 대출 한도가 줄어들게 됩니다.

스트레스 DSR 적용 대출

스트레스 DSR은 주로 변동금리 대출에 적용되며, 이는 금리 변동에 따른 리스크를 관리하기 위한 조치입니다. 변동금리 대출은 금리가 변동될 때마다 대출 상환액이 변동되기 때문에, 대출자가 금리 상승에 따른 추가 부담을 견딜 수 있는지를 평가합니다. 이에 따라 변동금리 대출자들은 스트레스 DSR을 통해 대출 한도가 조정될 수 있습니다.

또한, 혼합형 대출과 주기형 대출에도 스트레스 DSR이 적용됩니다. 혼합형 대출은 일정 기간 동안 고정금리를 적용한 후 변동금리로 전환되는 대출이며, 주기형 대출은 일정 주기마다 금리가 변동되는 대출입니다. 이들 대출 유형은 금리 변동 리스크를 어느 정도 완화할 수 있어 스트레스 금리 적용 시 일정 비율만 적용됩니다.

 

스트레스 DSR

결론

스트레스 DSR 제도는 대출자의 상환 능력을 보다 엄격하게 평가하여 대출 한도를 설정하는 방식입니다. 이는 대출자의 상환 부담을 미리 고려함으로써 금융 안정성을 높이고, 대출자가 금리 상승 시에도 안정적으로 대출을 상환할 수 있도록 돕습니다. 2024년부터 단계적으로 도입되어 적용될 예정이니, 대출을 고려하고 있다면 이에 대한 대비가 필요합니다.

 

 

스트레스 DSR 총부채원리금상환비율 안내

 

추가 정보

스트레스 DSR 도입으로 인해 기존의 대출 조건이 변화할 수 있으므로, 대출을 계획 중인 사람들은 이에 대한 충분한 정보를 수집하고 대비해야 합니다. 특히 변동금리 대출을 고려하는 경우, 스트레스 금리에 따른 추가 부담을 계산해보고, 자신의 상환 능력을 충분히 평가하는 것이 중요합니다.

스트레스 DSR 제도는 대출자의 신용도를 높이고 금융 시장의 안정성을 강화하는 데 기여할 것으로 기대되며, 대출 한도가 줄어들 가능성이 있는 만큼 대출 계획을 신중히 세우는 것이 필요합니다. 이 제도가 성공적으로 안착할 수 있도록 금융기관과 대출자 모두가 협력해야 할 것입니다.

 

스트레시 DSR 적용시기 - 2단계

‘2단계 스트레스 DSR’ 9월 시행…스트레스 금리 0.75%

 

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